31 Dec 2010 | | 0 comments

PENGHARGAAN

~ Kepada para pelabur di bawah kendalian
IHSANI EXCELLENT TEAM
yang sentiasa memberi 
dorongan, semangat dan kepercayaan
untuk terus menceburi bidang ini ~



~ Kepada semua UTC di bawah
IHSANI EXCELLENT TEAM,
tunjuklah komitmen yg tinggi terhadap kerjaya ini

demi menjaga kepentingan pelabur yg telah 
mengamanah kita untuk menguruskan kewangan mereka


TERIMA KASIH DI ATAS SOKONGAN SEMUA


MUKADIMAH

"Tidak kira berapa pendapatan anda tetapi yang
penting ialah kekayaan dan harta yang berjaya terkumpul"

(Thomas J Stanley dan William D. Danko
dalam buku 'The Millionaire Nex Door')


Kebanyakan jutawan percaya mereka perlu mengumpul, menyimpan dan mengembangkan wang yang ada, bukan hanya mengumpul dan membelanjakanya semata-mata.

Di kalangan jutawan percaya cara utama untuk menjadi kaya adalah dengan mengurangkan penggunaan atau perbelanjaan yang jelas mendatangkan pembaziran. Maka untuk menambah kekayaan, anda perlu mengawal perbelanjaan.

Dapatkan tip-tip menyimpan wang dalam blogs ini atau hubungi saya untuk khidmat nasihat percuma.




Kebebasan Kewangan: Bagaimana Wang Simpanan RM 300.00 Sebulan Bertambah Megikut Kadar Pulangan Berbeza Dalam Jangkamasa 30 Tahun.

23 Feb 2010 | | 0 comments

Kebebasan Kewangan: Bagaimana Wang Simpanan RM 300.00 Sebulan Bertambah Megikut Kadar Pulangan Berbeza Dalam Jangkamasa 30 Tahun.

Bagaimana Wang Simpanan RM 300.00 Sebulan Bertambah Megikut Kadar Pulangan Berbeza Dalam Jangkamasa 30 Tahun.

19 Feb 2010 | | 0 comments


·         Tanpa kuasa pengkompounan faedah, simpanan RM 300.00 sebulan hanya meningkat kepada RM 108,000.00

·         Pada kadar pulangan tahunan sebanyak lima peratus (5%), wang simpanan RM 300.00 sebulan akan meningkat kepada RM 245,609.00 (2.3 kali ganda daripada jumlah pokok)

·         Pada kadar pulangan tahunan sebanyak lapan peratus (8%), wang simpanan RM 300.00 sebulan akan meningkat kepada RM 425,283.00 (4 kali ganda daripada jumlah pokok)

·         Pada kadar pulangan tahunan sebanyak lima belas peratus (15%), wang simpanan RM 300.00 sebulan akan meningkat kepada RM 1.69 juta (15.6 kali ganda daripada jumlah pokok)

·         Pada kadar pulangan tahunan sebanyak dua puluh lima peratus (25%), wang simpanan RM 300.00 sebulan akan meningkat kepada RM 13.14 juta (121.6 kali ganda daripada jumlah pokok)
Kuasa Pengkompaunan ini bergerak perlahan pada awal pelaburan tetapi akan meningkat dengan ketara apabila ia tiba di sesuatu tahap tertentu.
Ini dengan modal pelaburan sebanyak RM 300 sebulan, bagaimana pula jikalau anda berjaya melabur RM 500.00, RM 800.00 atau RM 1000.00 sebulan, dengan sendiri nilainya berkali-kali ganda meningkat.
Ramai yang tersenyum apabila saya mengajukan pertanyaan kepada bakal pelanggan samada mereka ingin memiliki RM 1 juta pada usia persaraan. Jawapan mereka ringkas dan padat iaitu saya hanya berpendapatan RM 2000.00 – RM 3000.00. Untuk menanggung diri dan keluarga memanglah cukup tetapi untuk menyimpan dan melabur memang sukar.
Sebenarnya ada jalan penyelesaian bagi merealisasikan impian anda. Hubungi perunding kewangan anda yang bertauliah, insyaAllah mereka boleh memberi nasihat yang berguna untuk anda ikuti atau email kepada saya maklumat peribadi anda (Nama,umur,  alamat, pekerjaan dan no. Hp) untuk saya hubungi.

Berapa Lama Masa Yang Diambil Sebelum Wang Kita Meningkat Dua Kali Ganda?

17 Feb 2010 | | 0 comments

Genius terhebat, Albert Einstein pernah mengatakan faedah terkompaun adalah penemuan matematik yang paling hebat pernah ditemui. Beliau memperkenalkan formula yang dipanggil Peraturan 72. Formula ini mengatakan sekiranya kita bahagikan nombor 72 dengan  pulangan Peratusan Tahunan, ia akan menghasilkan jumlah tahun yang diambil bagi menggandakan pelaburan kita.

Contoh yang lebih mudah difahami, katakan pulangan peratusan adalah sebanyak 20% setahun. Oleh yang demikian 72 bahagi 20 bersamaan 3.6 tahun. Ini bermakna pelaburan kita sebanyak RM1000.00 akan meningkat dua kali ganda dalam masa 3.6 tahun.

Kuasa Pulangan Terkompaun ini lah membuatkan Warren Buffet berjaya menjadi orang ke2 terkaya di dunia yang telah melabur dalam saham Amerika Syarikat. Beliau memperoleh purata pulangan tahunan sebanyak 24.7 peratus dalam masa 49 tahun. Ini bermakna kekayaan beliau berganda setiap 2.9 tahun (72 bahagi 24.7).  Pelaburan berjumlah US$100,000.00 yang dilabur beliau dalam tahun 1956 telah meningkat menjadi US$4,200,000,000.00 (US$4.2 billion) pada hari ini.

Formula sudah ada untuk anda jadikan sebagai petunjuk. Jadi, mulakan kiraan anda sekarang untuk hasilkan jumlah tahun yang diambil untuk sekurang-kurangnya memiliki RM1,000,000.00 (RM 1 Juta).

ASN & ASB - Tidak Berlandaskan Syariah.

27 Dec 2009 | | 0 comments

Ramai yang berusaha untuk mengatahui samada ASB, ASN atau mungkin apa jua yang dikeluarkan oleh Permodalan Nasional Berhad mengikuti syarat syarat syariah atau pun tidak.
Anda boleh menilai sendiri dari surat yang dikeluarkan oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia dengan status ASB dan ASN seperti di bawah.

ASBnotsyariahUnitTrust
Fikir-fikirkan lah..

Dana Pendidikan IPT Anak : Insurans atau Unit Trust ?

| | 0 comments

Artikel Rakan


Dana Pendidikan IPT Anak : Insurans atau Unit Trust ?
Ramai orang mungkin tertanya2, kalau nak create dana pendidikan IPT untuk anak, nak simpan di Insurans ( Investment Linked ) ker atau nak simpan di Unit Trust ( saham amanah ) ? Dua – dua agen Insurans dan Unit Trust datang dan memberikan pakej dan tujuan yang sama, iaitu EDUCATION FUND. Mana satu lebih baik ? Mana satu lebih efisyen ? Salah satu atau kedua – dua sekali ?
Ya, izinkan sya memberikan sedikit panduan 2 sen untuk tatapan dan panduan untuk para ibu bapa dalam mencari instrumen terbaik untuk dana pendidikan anak.
PANDUAN 1 : Ketahui dimana, dan BERAPA kos pendidikan akan datang.Kepada ibubapa, seperti yang kita sedia maklum, inflasi memainkan peranan penting dalam harga barangan hari ini. Begitu jugalah kos pendidikan nanti. Bila disebut kos pendidikan, ia bukan bermakna Yuran Pengajian IPT shj, tetapi merangkumi kos sara hidup seperti makan minum, tempat tinggal, pakaian, pengangkutan, komputer, bahan ilmiah dan pelbagai lagi keperluan seorang manusia yang bernama student IPT.
Pada hari ini, di dalam negara, kebiasaannya student yang masuk IPTA seperti USM, mereka akan meminjam antara RM 40 000 – RM 45 000 dari PTPTN untuk membiaya pengajian mereka. Jumlah ini boleh dikatakan agak tinggi pada hari ini. Ini adalah IPT AWAM. Sebahagian kos disubsidi oleh kerajaan. Untuk IPT Swasta mcm Petronas, Uniten dll, student akan pinjam antara RM 60 000 ++. 12 tahun lepas, sy sendiri meminjam RM 17 000 ++ utk masuk IPTA. Hari ini, sy sendiri menjamin adik sy untuk program berkembar dgn IPT Awam, pinjaman dari MARA, sebanyak RM 80 000++. Figure ini adalah situasi untuk HARI INI. Untuk anak2 di masa hadapan, 15 – 20 tahun lagi, nilainya adalah 2 atau 3 kali ganda dari hari ini. RM 100 000 +++? TAK MUSTAHIL.
Kos IPT luar negara…lagi tinggi lah.
Jadi bersikap prihatinlah dengan kos pendidikan di masa hadapan. Untuk menjadi lebih mudah, anda boleh dapatkan University Cost Guide dari sy bagi mengetahui jumlah yuran IPT masa hadapan untuk dalam dan luar negara. Email kpd sy jika beminat.
PANDUAN 2: Bersikap realistik dengan jumlah simpanan Sedar and wake up. Dengan kata lain, jika anda sudah mengetahui jumlah kos pendidikan akan datang meningkat 2 atau 3 kali ganda, maka anda juga perlu bersikap REALISTIK dengan jumlah simpanan yang ingin dibuat. Tak kira lah dgn Insurans atau Unit Trust, kalau anda simpan RM 50 jer sebulan, 20 tahun akan datang rasanya anda hanya mampu utk bayar yuran pengajian semester pertama jer… Jadi bersedialah untuk menyimpan dari 9 – 15% dari gaji anda untuk simpanan pendidikan anak. Perancang Kewangan kata, 1/3 gaji sepatutnya digunakan untuk tujuan pelaburan dan insurans. So dari 1/3 nih, allocate sedikit untuk keperluan pendidikan anak.
PANDUAN 3 : Insurans atau Unit Trust?Seperti yang sedia maklum, Insurans pada hari ini menawarkan polisi yg berbentuk pelaburan yg disebut Investment Linked Insurans. Ia adalah polisi yang menggabungkan 2 elimen iaitu perlindungan dan pelaburan. Sebahagian premium digunakan untuk membayar charge insurans dan sebahagian lagi digunakan untuk pelaburan saham amanah. Syarikat Insurans sendiri sekarang mempunyai dana saham amanah mereka sendiri. Sama macam syarikat pelaburan Saham Amanah yg lain.
Perlu diketahui, jika anda menyimpan RM 100 di Insurans dan dengan Unit Trust, untuk tempoh yg sama katakan 20 tahun, jumlah pelaburan yang anda akan dapat nanti tidak sama. Secara logiknya, simpan RM 100 di Unit Trust akan mendapat jumlah pelaburan yg lebih banyak dari Insurans. Kenapa ? Insurans tetap insurans, sebahagian dana akan digunakan untuk membayar charge insurans. Tambah2 lagi kalau ada byk rider mcm premium waiver, atau medical card. Jadi sebahagian besar premium akan digunakan untuk membayar charge2 rider tadi. Berbanding Unit Trust, 100% dari RM 100 tadi akan digunakan untuk pelaburan saham amanah. Of course memang ada initial service charge tapi tak tinggi sgt around 5%.
Tetapi, Insurans memiliki kelebihan perlindungan kepada investor. Contoh : kalau anak yg diinsuranskan jatuh sakit kritikal, anda mendapat sejumlah wang untuk rawatan si anak. Dan juga ada medical card untuk rawatan kos perubatan si anak. Jika si bapa meninggal atau lumpuh, si anak tetap mendapat bayaran premium percuma dari syarikat sampai tempoh matang. Berbanding Unit Trust, jika anak terkena penyakit kritikal, anda terpaksa menggunakan duit poket sendiri utk merawat penyakit, sbb takda medical card atau pampasan yg diberikan. Silap2 anda terpaksa menggunakan dana pendidikan sedia ada untuk menampung kos rawatan. Jika si bapa meninggal, pelaburan RM 100 utk anak setiap bulan akan terhenti. So masa depan si anak akan terjejas.
——————————————————————————————————————————————————
KESIMPULAN: Kedua – dua instrumen di atas memainkan peranan yang penting. Insurans utk perlindungan, Unit Trust utk pelaburan.
Bagi sesiapa yg baru bercadang membina dana pendidikan anak, ingat, apa2 pun safety come first. Untuk anak, Insurans perlu diutamakan dahulu. Sakit kritikal dan kos rawatan hospital anak perlu anda perolehi dahulu sebelum memikirkan soal pelaburan yg seterusnya. Terlebih dahulu Insurans utk anda, pencari nafkah keluarga, perlu diutamakan. Untuk mendapat pakej lengkap dengan rider spt premium waive, medical card,anda mungkin perlu mengeluarkan RM 120 – Rm 150. Utk pelaburan dana pendidikan, jumlah ini tidak cukup. jadi jika ada bajet lebih, barulah fikirkan soal pelaburan. Anda boleh memilih untuk melabur di Saham Amanah yg dimiliki oleh syarikat insurans atau pun syarikat saham amanah yg khusus. Pelaburan akan dibuat secara 100%. Ini kerana charge insurans telah anda sediakan terlebih dahulu.
Jika anda sudah membeli plan pendidikan utk anak ( mula dari bayi 1 bulan ) dari Insurans berkait pelaburan, pastikan jumlah yg akan anda perolehi nanti adalah menepati dengan target kos pendidikan akan datang. Jika ia sudah mencukupi, tidak perlu lagi anda invest dalam Unit Trust yg lain. Selalunya, premium dibayar adalah antara RM 200 – RM 300. Jika belum cukup, anda harus memikirkan untuk menambah pelaburan di dalam dana syarikat insurans sendiri atau saham amanah syarikat yg lain. Yg penting target dana pendidikan akan datang adalah menepati. Jika anda sebelum ini hanya melabur di dana saham amanah yg tak menyediakan pakej insurans, anda harus pastikan : – medical card utk anak anda bagi rawatan penyakit kritikal – anda sendiri memiliki insurans dgn jumlah pampasan yg tinggi. Pendek kata, jika anda meninggal dunia, pampasan yg diperolehi dapat menampung dana pendidikan anak anda. Bagi yg terbaik adalah, allocate 30% dari dana pelaburan anda ke insurans bagi tujuan perlindungan, dan 70% di saham amanah bagi tujuan pelaburan.
Dan yg paling penting, pastikan jumlah dana yg akan anda perolehi nanti MENEPATI TARGET KOS PENDIDIKAN masa tersebut. Sekian dahulu panduan dan tips dari saya. Untuk mendapatkan University Cost Guide edisi terbaru dari Public Mutual, HUBUNGI SAYA !

UNIT AMANAH

25 Dec 2009 | | 0 comments

APA ITU DANA UNIT AMANAH
Unit Amanah merupakan suatu alat pelaburan kolektif, di mana modal para pelabur dikumpulkan ke dalam satu dana untuk diuruskan oleh pengurus-pengurus dana profesional. Dana tersebut akan dilaburkan di dalam pelbagai portfolio ekuiti, sekuriti pendapatan tetap dan aset-aset lain yang dibenarkan oleh surat ikatan di samping Garis Panduan Suruhanjaya Sekuriti (SC) ke atas Dana Unit Amanah.


BAGAIMANA UNIT AMANAH BERFUNGSI
Unit amanah membabitkan penglibatan tiga pihak iaitu Pemegang Unit / Pelabur yang melabur dalam sesuatu dana amanah, Pemegang Amanah yang bertindak sebagai badan bebas dan penjaga aset yang dilabur dan Syarikat Pengurusan yang menyediakan kepakaran teknikal untuk menguruskan dana berkenaan. Operasi sesuatu skim unit amanah itu ditadbirkan oleh satu dokumen perundangan yang dipanggil Suratikatan. Ia menyatakan tentang hak dan tanggungjawab Pengurus dan Pemegang Amanah serta hak Pemegang Unit. Ia juga menyatakan secara terperinci bagaimana unit amanah itu harus beroperasi dan diuruskan serta bagaimana menentukan kadar bayaran yuran.


Selain itu, penasihat syariah dilantik oleh pihak syarikat pengurusan unit amanah bagi menyelia aktiviti pelaburan unit amanah Islam agar ianya berlandaskan hukum syariah.


Jenis pulangan atau perolehan pendapatan dari unit amanah adalah seperti berikut:-


Dividen
Pelaburan yang dibuat dalam saham atau bon akan menghasilkan dividen, dan kemudiannya akan diagihkan kepada pelabur dalam bentuk tunai atau lebih dikenali sebagai dividen.


Perolehan Modal (Capital Gain)
Keuntungan dari pelaburan juga boleh dibuat dengan penambahan nilai modal iaitu melalui pecahan unit (unit split).


Perubahan Harga Saham
Pelabur boleh mendapat keuntungan tambahan apabila harga saham lebih tinggi daripada harga belian. Pelaburan Unit Amanah merupakan pelaburan untuk jangkamasa sederhana/panjang (medium to long term investment). Pelabur boleh memilih dana yang sesuai dengan objektif pelaburan


KELEBIHAN MELABUR DALAM UNIT AMANAH


Pengurusan Dana Profesional
Pelaburan di dalam dana unit amanah diurusselia oleh pengurus dana profesional yang memiliki pengetahuan mendalam mengenai ekonomi dan penyelidikan korporat dan mengenalpasti pelaburan yang berpotensi. Mereka mempunyai akses kepada pelbagai bahan-bahan ekonomi dan penyelidikan korporat.


Mempelbagai Peluang
Pelaburan di dalam dana unit amanah menyediakan peluang untuk melebarkan portfolio pelaburan melalui pelbagai jenis saham dan terbitan walaupun dengan modal yang kecil.


Memudahkan Transaksi
Menyediakan para pelabur dengan kaedah yang lebih mudah, lebih selesa dan bebas dari kerumitan untuk melakukan pelaburan saham berbanding memegang portfolio sendiri di pasaran saham.


Meminimakan Risiko
Mempelbagaikan portfolio melebarkan pendedahan para pelabur daripada risiko, menerusi keluasan portfolio saham dan derivatif, yang mana menawarkan pelbagai jenis risiko yang berbeza.


Kecairan
Pemegang unit boleh mencairkan kesemua atau sebahagian daripada unit-unit mereka pada bila-bila masa sepanjang hari perniagaan tanpa sebarang kesukaran.


Potensi Pertumbuhan Modal
Di dalam jangka panjang, pada amnya potensi pulangan melalui pertumbuhan modal dan pengagihan pendapatan adalah lebih tinggi berbanding simpanan di bank-bank. Oleh itu, pelaburan dalam unit amanah boleh digunakan untuk keperluan masa depan seperti pendidikan anak-anak, persaraan atau menunaikan umrah.


Faedah dari “ringgit cost averaging”
Melalui prinsip ini, pelabur akan mendapat keuntungan dalam kos purata ringgit tidak kira keadaan pasaran turun atau naik. Pelabur hanya perlu menyimpan secara tetap dengan konsisten dalam jangkamasa sederhana. Oleh itu, pelabur tidak perlu risau akan masa yang sesuai untuk melabur.


Takaful PERCUMA
Terdapat beberapa dana yang memberi insurans takuful percuma. Ini memberikan faedah lanjut kepada pelabur kerana selain melabur anda juga dilindungi.


Undang-Undang Terjamin
Industri unit amanah diperkenalkan bersama-sama beberapa undang-undang dan peraturan bagi tujuan untuk menjaga kepentingan pihak syarikat serta pelabur. Antara pihak-pihak yang terlibat adalah Suruhanjaya Sekuriti (Securities Commission), Pemegang Amanah (Trustees), Juruaudit (Auditors) dan Federation of Malaysian Unit Trust Managers (FMUTM). Selain itu, penasihat syariah dilantik oleh pihak syarikat pengurusan unit amanah bagi menyelia aktiviti pelaburan unit amanah Islam agar ianya berlandaskan hukum syariah.


PERBANDINGAN DENGAN PELABURAN SAHAM & SIMPANAN DI BANK


Pelaburan Unit Amanah dan Pelaburan Saham
Secara umumnya, pelaburan saham dapat memberikan pulangan terbaik dalam tempoh jangkamasa panjang tetapi disebabkan harganya boleh turun naik terutamanya dalam jangkamasa singkat, ia dianggap sebagai pelaburan yang berisiko. Manakala, bagi pelaburan di dalam unit amanah, risiko telah dikurangkan disebabkan oleh pelbagaian pelaburan.


Pelaburan Unit Amanah dan Deposit di Bank
Bagi deposit di bank pula ianya tidak berubah daripada segi nilainya tetapi pulangannya lebih rendah jika dibandingkan dengan pelaburan unit amanah yang mana walaupun mempunyai risiko, tetapi dikurangkan dengan pelbagaian pelaburan yang baik.




Untuk maklumat lanjut, sila hubungi:-


Suffiean Hj Sulaiman
Perunding Unit Amanah
Sms : 012-9222769
H/Line: 019-9222799
Email : suffiean@ymail.com